凝聚银行法律人智慧 推动银行业法制建设

张在祯


　　可能是由于专业的缘故，大凡来到商业银行工作的法律人，不久就会发现商业银行业务的法律含量很高。而且，随着工作时间的延续和对银行业务接触理解的逐步深入，这种感觉与日俱增。同时，也深感中国银行业协会（以下简称“协会”）在开展自律、维权、协调、服务等工作方面，已经并正在发挥着非常重要的平台作用，但其强大功能远未得以充分发挥。
　　值此协会成立十周年纪念日来临之际，为积极响应协会开展的“寄语中国银行业协会”征文活动，结合个人在商业银行法律与合规岗位的思考与感悟，谈谈协会在“凝聚商业银行法律人智慧，推动银行业法制建设方面”的粗浅看法。不当之处，敬请谅解。
　　协会在组织会员单位签订自律公约、制定服务规范、对法规制定修改提出意见、提示法律风险、协助银行个案维权、打击企业恶意逃废债、建立债权人联席会议机制、推动金融争议仲裁、推进银团贷款业务、推行合同（协议）示范文本、银行法律课题研究等商业银行法制建设方面的成果，是卓有成效的。我深信在以下重大课题方面，协会特别是“中国银行业协会法律工作委员会”能够发挥越来越重要的无可替代的协调与推动作用。

（一）参与制定行业法规。相比《保险法》和《证券法》而言，《商业银行法》显得有些空洞，正如商业银行的一位法律与合规部总经理在协会组织的一次《商业银行法》修改建议座谈会上叹言“感觉《商业银行法》没什么用”。更有大型商业银行的一位资深法律专家已经通过专著的方式，系统地提出了修改《商业银行法》的建议稿。尽管协会已经组织会员单位对《商业银行法》提出了修订意见，并向全国人大法工委和国务院法制办报送了《修改建议》，但是，为进一步推动立法机关尽快启动《商业银行法》的全面修订工作，协会还应再次或者不停地倡议。当然，还有与商业银行有关的其他法律、行政法规或司法解释的制定与修改，也需要协会组织会员单位积极推动。

（二）协助行业法规清理。稍有法律常识的人都会感到法规清理工作是多么需要。非专业人士查阅法规的难度，更是可想而知。凡是经历过法规清理工作的人，大都尝过“剪不断，理还乱”的滋味，出现了“废法、修法难于制定新法”的现象，正如中国银监会政策法规部黄毅主任所言“清理不容易，不清理了不得”。所以，动员银行业广大法律与合规人员，在监管机构的指导下，协助国家立法机关、行政机关、司法机关，特别是监管机构对与商业银行有关的法律、法规、规章、规范性文件及其立法、行政、司法解释进行修改完善，既是协会义不容辞的职责，又是有利于行业发展、服务于全体银行从业人员的伟业。

（三）统一规范行业惯例。《合同法》规定，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定；当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。最高法院《合同法》解释（二）对“交易习惯”进一步解释为：“在交易行为当地或者某一领域、某一行业通常采用并为交易对方订立合同时所知道或者应当知道的做法”。中国国际经济贸易仲裁委员会金融争议仲裁规则（2005版）也规定，无论在何种情形下，仲裁庭均应考虑合同条款、相关行业惯例和行业标准实务，并遵循公平合理原则。毫无疑问，协会在统一规范中国银行业交易习惯、惯例和行业标准实务方面，具有得天独厚的优势条件。

（四）汇编编纂行业法规。组织广大商业银行从业人员，特别是经验丰富的法律与合规人员，紧密联系银行经营管理需要，以业余时间为主，按步骤、有计划、分门别类，全面、系统、持续地开展与商业银行经营管理有关的国际条约（公约）、国际惯例、法律、行政法规、部门规章、行业惯例和其他规范性文件及其（立法、行政、司法）解释的选编、汇编、编纂，以纸质版和电子版两种形式定期出版；同时，对与商业银行经营管理有关的地方法规、政府规章和其他地方性规范文件，协会也可联络各地银行业协会（公会）参照上述方法协同开展工作。这对中国银行业全体从业人员来说，无疑是一项功德无量的重大工程。

（五）研究行业建章技术。商业银行规章制度建设的基本原理、基本原则、基本技术、体系设计、规划编制、计划制订、层级界定、基本流程、标题名称、语文特点、基本条款、法律合规审查、审议流程、清理维护、修改方式、汇编编纂、手册编制，商业银行规章制度建设与合规建设的关系、与公文处理的关系、与企业文化的关系，以及规章制度管理系统、外部法规转为部内规章制度方式等“规章制度建设技术”，都是每家商业银行必然会遇到的共性问题，完全可以在协会的统一组织下，集约化攻关，取得示范性成果，出版发行，供全行业借鉴享用。

（六）组织汇编典型案例。协会是当之无愧的中国银行业信息集散中心，如果措施得当，组织会员单位或联系感兴趣的法律与合规人员，集银行业之力，每年汇编一部《中国银行业典型案例汇编》，并出版发行，是非常有意义的好事；如果再与中国银监会联手，更是相得益彰。此项工程若能持续进行，对于各家商业银行业开展案件防范、业务培训、交流经验等工作，都是很好的实用教材资料。

（七）组织行业法规培训。金融经济是知识经济。自我国商业银行恢复以来，银行业务培训就一直很重要。大型银行人才济济，系统内培训较为便利。广大中小银行，培训师资明显不足。近几年，社会上各种各样的培训数不胜数，良莠不齐，难以决断，所以，恳请协会结合组织中国银行业从业人员资格认证考试工作，联络组织监管机构、立法机关、司法机关、大型银行、著名高校等单位的经验丰富的专家学者，定期开展商业银行业务培训活动，特别是适时开展商业银行法律与合规方面的培训。可以说，广大银行从业人员正热切地期待着协会组织行业法规培训。

（八）反映会员咨询诉求。值得借鉴的是，上海市银行同业公会经常通过《会员单位近期所提意见的情况汇报》的形式向监管机构反映会员单位诉求；监管机构则以《关于上海市银行同业公会会员单位近期所提意见的复函》的形式反馈给公会；再由公会以《关于转发中国银监会上海监管局办公室〈关于上海市银行同业公会会员单位近期所提建议的复函〉的通知》的形式印发各会员单位。当然，此种方式同样适用于中国人民银行和外汇管理局派出机构。其中的问题是，关于监管文件的解释，根据“谁发布、谁解释”的原则，凡是银监会发布的监管文件和监管法规应由银监会发布部门负责解释。地方银监局工作人员无权解释，只能将银行业金融机构的疑问向银监会发布部门进行咨询后转述，并建议银行业金融机构由总行直接向银监会发布部门咨询。因此，如果中国银行业协会能够在全国范围内统一建立此种工作机制，必然收到良好的效果。

（九）组织共性难题攻关。以“商业银行大额资金被骗长效防范机制探索”课题为例，商业银行固然应当深刻认识金融诈骗案件频发现象，加强资金入出管理，防范内部员工风险，建立健全内部规章制度，推行优良的合规内控文化，树立科学发展观，强化科技联控水平，严格执行反洗钱措施等等，但是，存款企业也要采取防范制度等等，特别是如何加强国家法制保障，运用刑法处罚措施打击日趋职业化、专业化的非法金融中介、资金掮客，特别是恶意“存款”活动，就不是仅靠商业银行自身努力所能做到的。再如，自《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》的出台后，将自1992年党的“十四大”报告提出尽快把上海建成国际金融中心以来颇有争议的上海国际金融中心立法问题，提上了令许多关心上海国际金融中心建设的人不得不考虑的议事日程。既然上海国际金融中心建设是一项国家战略，组织银行业法律与合规人员为中国金融中心建设立法问题献计献策，也是协会法律工作委员会的神圣使命。诸如此类的具有行业共性的难题还有很多。

（十）组织法律合规论坛。最近，协会向会员单位发出了《关于征集会员单位诉求的函》和《关于开展“寄语中国银行业协会”征文的通知》，这是一个很好的开端。我希望此举能够常规化，并以纪念协会成立十周年为契机，由协会正式发起“中国银行业法律与合规论坛”；每年开展一次，可在不同地点；确需权威出面，欢迎专家登台，更要广泛组织动员；避免官样文章，既要涉及当前热点，也要关注工作难点，务必解决实际问题；事前征求论文，论坛交流发言，事后汇编出版；业内员工享用，行外人士参考。

【作者简介】张在祯，男，1962年生于山东省青州市。华东政法学院（现为华东政法大学）1988届法学学士、1993届法学硕士。中共党员，高级经济师，企业法律顾问，公司律师，中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员，上海银行总行合规部副总经理。业务专长：担保业务、信贷合同、存款业务、金融法务和银行规章制度建设。电话:02168476332，手机：13918106442，zhangzzh@bankofshanghai.com, zhangzaizhenlawyer@126.com.

浙江省丽水市人民政府


丽水市客运出租车管理办法

丽政令（2008）54号


《丽水市客运出租车管理办法》已经市人民政府第37次常务会议审议通过，现予公布，自2008年7月1日起施行。







二○○八年六月二十五日





丽水市客运出租汽车管理办法

第一章 总 则

　　第一条 为加强丽水市区客运出租汽车行业管理，维护正常的道路客运秩序，保护合法经营，保障乘客的合法权益，促进客运出租汽车行业的健康发展，根据《浙江省道路运输管理条例》等有关法规、规章规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所指客运出租汽车（以下简称出租车），是指依照本办法及有关规定取得出租车客运经营权，根据乘客要求的时间和地点行驶、上下车及等候，按里程或时间计费，并有“出租”标志的租乘汽车。

第三条凡在丽水市莲都区范围内从事出租车经营业务的单位和个人（以下简称出租车经营者），以及出租车驾驶员、乘客都必须遵守本办法。

第四条 市交通行政管理部门负责组织领导出租车行业管理工作。

市道路运输管理机构是出租车管理机构，负责具体实施出租车行业管理工作。

市公安、工商、建设、财税、价格、质监、环保等部门，应当根据各自职责，做好出租车管理的相关工作。

第五条 政府及相关部门应当完善出租车的基础服务设施，引导和促进出租车科学管理和技术进步，支持出租车行业的健康发展。

第六条 市财政部门应将出租车管理经费列入政府财政预算，保证出租车管理的必要经费。



第二章 管理机构的职责



　　第七条 出租车管理机构的职责：

　　（一）根据本办法和有关规定，制定出租车管理的具体制度；

　　（二）核发出租车经营许可证、道路运输证和出租车驾驶员服务（客运）资格证；

　　（三）配合价格、税务部门制定出租车统一收费标准、收费办法和收费凭证，并监督实施；

　　（四）配合环保部门抓好出租车排气污染防治工作；

　　（五）配合公安部门对出租车行业的治安和交通安全进行管理；

　　（六）加强出租车从业人员培训，对出租车经营者的经营活动进行指导、协调和服务，对其经营行为进行监督、检查；

　　（七）处理投诉和经营纠纷；

　　（八）查处经营中违法、违规行为，维护出租车市场秩序。

　　第八条 出租车管理机构及工作人员，应当严格遵守和执行本办法，公开办事程序，提高工作效率，接受群众监督。出租车管理机构工作人员执行公务时，应着装整齐，持证检查，文明执法。

第九条 乘客对驾驶员、出租车经营者的投诉，驾驶员对出租车经营者的投诉，出租车管理机构应自受理之日起15日内依法作出答复和处理。



第三章 开业、停业管理



　　第十条 丽水市区出租车发展，根据社会需求和城市道路交通状况，实行宏观调控。车辆发展由市交通行政主管部门提出计划，报丽水市人民政府批准后组织实施。

出租车的客运经营权实行有偿使用、定期出让，并确定合理的使用期限。客运经营权的出让，遵循公开、公平、公正的原则，采用公开拍卖、服务质量招投标等形式，由市交通行政主管部门组织实施。

有偿使用所得主要用于城市交通基础设施建设和出租车日常管理。

第十一条 从事出租车经营的，应当具备下列条件：

（一）按规定取得出租车经营权；

（二）有符合规定要求的驾驶人员和经检测合格的车辆；

（三）有健全的安全管理制度与相应的责任承担能力；

（四）法律、法规规定的其他条件。

申请从事出租车经营的，应当向市道路运输管理机构提出申请，并提交上述规定的相关材料。

市道路运输管理机构应当自受理申请之日起二十日内审查完毕，作出许可或者不予许可的决定。予以许可的，向申请人颁发道路运输经营许可证，并向申请人投入的营运车辆配发车辆营运证；不予许可的，应当书面通知申请人并说明理由。

第十二条 出租车管理机构应通过出租车经营权出让协议与经营者明确约定，出租车经营权不得转让、炒卖。因故不再继续经营的，由经营者提出申请，由行业管理部门收回经营权并重新配置，已交纳有偿使用费的，剩余年限的有偿使用费由有关部门退回原经营者。

经营期内转让炒卖经营权的，一经查实，由行业管理部门收回经营权，所交有偿使用费不予退还。

第十三条 从事出租汽车客运经营的驾驶人员，应当符合下列条件：

（一）年龄不超过六十周岁；

（二）取得相应的机动车驾驶证，并在三年内无重大以上交通责任事故记录；

（三）经市道路运输管理机构对有关法律、法规和服务规范、服务知识、机动车维修、旅客急救基本技能等内容考试合格。

符合前款规定的驾驶人员，由所在市道路运输管理机构核发出租汽车驾驶员客运资格证。出租汽车驾驶人员应当持证上岗。

　　第十四条 未按规定取得出租车经营权的车辆不得经营出租车业务。

出租车经营者必须在批准经营范围内营运，不得异地驻点经营。下列情形属异地驻点经营：

（一）营运起讫点均在核定区域外；

（二）空载至异地后拦客回程至核定区域。

　　第十五条出租车经营者需要变更登记事项的，应在变更事项前分别向出租车管理机构和工商行政管理部门办理有关变更登记手续，并向税务机关办理变更税务登记。

第十六条出租车经营者要求停业的，应在停业前30日内向出租车管理机构申报，缴销经营许可证、道路运输证、出租车驾驶员服务资格证及收费凭证，并向税务机关和工商行政管理部门办理注销登记手续。



第四章 营运管理



第十七条出租车公司应当加强内部经营管理：

（一）根据本办法和有关规定，制定出租车管理的具体制度；

（二）加强对出租车驾驶员的管理，组织从业人员学习出租车政策法规、营运知识，规范从业人员行为，提高从业人员素质；

（三）加强出租车车辆管理，依法缴纳各类规费以及上级规定应当参加的各类保险费用；

（四）处理投诉和经营纠纷，纠正经营中违法、违规行为，维护出租车市场秩序；

（五）加强出租车安全管理，参与事故处理；

（六）积极组织开展行业文明创建工作，做好车辆及驾驶员的年度经营信用考核并及时报送有关报表、资料，不断提高从业人员的整体素质。

第十八条出租车除应当符合公安部门对机动车辆的统一规定外，还必须符合下列规定：

（一）车顶安装出租车标志灯，装置显示空车待租的明显标志；

（二）车身两侧明显位置标明出租车经营者名称或标志，注明监督电话；

（三）车辆应贴有价格主管部门监制的出租车每公里标价签，实行明码标价；

（四）车辆技术状况良好，车容整洁、卫生；

（五）车内必须统一安装由质量技术监督部门检定合格的计价器；

（六）装置经公安机关鉴定合格的防劫安全设施，备有消防器材；

（七）车内指定部位放置出租车驾驶员客运资格证。

第十九条 出租车经营者和驾驶员必须严格遵守国家法律、法规，服从出租车管理机构的管理、监督、检查和业务指导。

第二十条 出租车经营者应对本单位从业人员经常进行遵纪守法、职业道德教育和专业培训，提高从业人员素质。

第二十一条 县级以上人民政府下达的抢险、救灾、战略物资等紧急道路运输任务和指令性计划运输，由交通行政管理部门组织实施。出租车经营者必须服从统一调度，确保如期完成。

第二十二条 出租车驾驶人员在营运服务时，必须遵守下列规定：

　　（一）携带车辆行驶证、驾驶证，出租车管理机构核发的道路运输证、出租车驾驶员服务（客运）资格证；

　　（二）仪表端庄，服装整洁，热情服务，礼貌待客，行车过程中不抽烟、不接听电话，为乘客提供优质服务；

　　（三）遵守国家外汇管理规定,不得向乘客套汇、换汇和索要外币；

　　（四）不得敲诈勒索、刁难乘客，严禁利用出租车进行违法犯罪活动；

　　（五）打表计费并保持计价器准确有效，不得故意损坏计价器或使计价器失准，并按照规定向质量技术监督部门申请检定；

　　（六）出租车驾驶员在拾到车内乘客遗失财物时，应当归还乘客或及时上交有关部门，不得据为己有，不得勒索报酬；

　　（七）出租车必须按价格主管部门核定的收费标准，使用统一有效的票据，不得以任何方式直接或变相多收车费；对不按规定标准多收费或不给乘客发票的，乘客有权拒付车费；

　　（八）在营运中，车内无客时必须显示空车待租标志，做到招手停车，并且在核定的营运区域内营运，不得异地驻点营运、途中甩客、故意绕道、强行拼载乘客，不得在交通叉口和设有禁停标志的地段停车上下客；

　　（九）发现违法犯罪活动的人员，应当及时报告公安部门、出租车管理机构或本单位保卫部门；

（十）无正当理由不得拒绝载客，但出租车驾驶员有权拒载携带管制刀具、易燃、易爆危险物品的人员，无人照顾的精神病人，酗酒者以及其它危险人员；夜间22时后，有权拒载要求去郊区偏僻地段或拒绝去出租汽车出城口登记的人员。

第二十三条 建立出租车行业经营信用考核机制。分别由出租车管理机构对出租车企业实行经营信用考核，出租车企业对出租车车辆、出租车驾驶员实行经营信用考核。出租车行业经营信用考核相关规定由市交通局负责另行制订。

市财政每年安排专项资金作为出租车经营信用考核基金。考核基金由出租车管理机构负责统一管理，并按经营信用考核相关规定结合年度考核结果进行奖励。

　　第二十四条 乘客在乘坐出租车时，应当遵守下列规定：

　　（一）不携带易燃、易爆等危险物品和超重、超宽、超长的物品；

　　（二）不携带污损车内卫生的物品；

　　（三）不向驾驶员提出违反道路交通安全法律法规和本办法规定的要求；

（四）不按动计价器、损坏车内设施；

（五）不乱扔废弃物，不得吸烟；

　　（六）配合驾驶员办理出城登记手续。

　　乘客不遵守前款规定的，出租汽车驾驶员可以拒绝或者中断营运服务。乘客污损车内设施的，应当赔偿。

第二十五条 乘客与驾驶员对营运服务发生争议时，可以立即要求驾车到道路运输管理机构处理；租车时起至受理时止的全部车费由责任者承担。

乘客投诉出租汽车里程计价表失准的，由道路运输管理机构封存出租汽车里程计价表及其附属装置，并送质量技术监督部门指定的计量检定机构进行检定。出租汽车里程计价表经检定合格的，检定费及由此造成驾驶员的经济损失由乘客支付；经检定不合格的，检定费及由此造成的经济损失由驾驶员支付。

第二十六条 出租车尾气排放污染物必须达到国家规定的排放标准，达不到排放标准的出租车不得上路行驶。

第二十七条 出租车管理机构可在市区乘客比较集中的车站、码头、风景点设立管理驻站点，实行现场管理，有关部门应予配合支持。



第五章 法律责任



第二十八条 道路运输管理机构的工作人员在实施道路运输监督检查过程中，对没有车辆营运证又无法当场提供其他有效证件的车辆经营出租车业务的，依据《浙江省道路运输管理条例》第五十二条规定,可以暂扣车辆直至当事人提供有效证明或履行处罚决定。

第二十九条 对违反本办法的单位和个人，按《浙江省道路运输管理条例》规定予以处罚：

　　（一）对未取得客运出租车经营许可证、营运证，或使用伪造、涂改、无效的出租车经营许可证、营运证从事出租车营运活动的，责令其停止违法经营，收缴伪造、涂改、无效的出租车经营许可证、营运证，没收违法所得，处一万元以上三万元以下罚款；

　　（二）出租车驾驶员在营运中未按照出租车里程计价表显示的金额收取运费（与乘客另有约定的除外）、拒绝载客、强行拉客、强行拼载乘客、途中甩客、故意绕道及异地驻点营运的，责令改正，没收违法所得，并可处三百元以上三千元以下罚款；

（三）未取得或者使用伪造、涂改、无效的出租车驾驶员服务资格证，从事出租车营运活动的，责令其停止违法经营，收缴伪造、涂改、无效的出租车驾驶员服务资格证，并处以一千元以上三千元以下罚款；

　　（四）未按规定对已经核准的车辆进行维护和检验、使用不符合相应技术标准的车辆从事出租车经营活动的，责令限期改正，并处一千元以上五千元以下的罚款；经营者逾期不改正的，吊销车辆营运证、经营许可证。　　　　　　　　　　　

　　违反本办法前款规定的行为，可能构成犯罪或者其他行政违法行为的，出租车管理机构应当移交公安机关或者相关行政管理部门依法处理。

第三十条 交通行政主管部门和公路运输管理机构的工作人员以权谋私、徇私舞弊、敲诈勒索、违法乱纪者，由其所在单位依照规定权限给予行政处分；触犯刑律的，依法追究刑事责任。

第三十一条 当事人对行政处罚决定不服的，可以在接到处罚决定书之日起60日内向作出处罚决定机关的本级人民政府或上一级主管机关申请行政复议,也可以直接向人民法院提起行政诉讼。对行政复议决定不服的，可以在收到复议决定书之日起15日内向人民法院提起行政诉讼。当事人逾期不申请行政复议，也不向人民法院提起行政诉讼，又不履行行政处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。法律另有规定的除外。



第六章 附 则



第三十二条 各县（市）可结合实际，参照执行。

第三十三条 本办法自2008年7月1日起施行。市人民政府2001年11月27日发布的《丽水市客运出租汽车管理办法》（丽政令第18号）同时废止。